21-23. 마법의 연금 굴리기...김성일

21.5.29(토) ~ 31(월)
주말 책 한권....

주말에 다 끝내지 못하고 월요일에 완독.

일정한 금액을 꾸준히, 특히 퇴직연금 관련된 상품은 실질적으로 퇴직을 할 때까지 찾지 못한다는 제약조건을

장기간의 복리 적용이라는 이점으로 활용하면 것으로....

 

연금이 그렇게 공격적인 투자 방법은 아니라고 생각하지만, 어차피 퇴직연금도 DC로 운영하고 있고, IRP도 가입하고 있으니 그런 상품들을 더 자세히 알아보자는 생각에 책을 잡았다.

- 버는 것, 쓰는 것, 굴리는 것

- 행동장치 ; 원하는 결과를 얻기 위해 스스로 행동에 제약을 가하는 것

- 거주 목적의 주거의 "위험 중립 상태"

- ETF(Exchange Traded Fund) 성장지수펀드

- 투자결과 = 원금 x (1+이율)^기간

- 72의 법칙 ; 72/이자율(수익율) = 원금이 2배 달성 소요 시간

- 1626년 뉴욕 맨해튼을 24달러의 장신구로 산 네덜란드인드들

- 투자에서의 위험이란 1. 손실 가능성 2. 불확실성

- 연금제도의 가장 큰 장점은 '소득공제'이다. 15.4%의 배당소득세 대신 3.3~5.5%의 과세이연과 저율과세의 혜택!

- IRP(Indivisual Retirement Pensioin) 개인형퇴직연금 : 연 1800만원 납입가능, 700만원까지 세액공제

  연금저축(최대 400만원 한도), 55세에 연금으로 수령해야지 혜택이 크다

- ISA(Indivisual Saving Account), 개인종합자산관리계좌 ; 펀드, 파생결합증권, 예적금등 (년 2천, 최대 1억원, 5년 운용)

  여러 금융상품 운용 결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 다음 순이익을 기준으로 세제 혜택 부여

  ISA 세제혜택은 손익통산 후 순소득 200만원 비과세, 200만 초과분에 대한 9.9% 분리과세

  납입 원금이외 운용 수익을 기간 중 중도 인출 가능

  일임형ISA vs. 신탁형ISA

  계좌이전 제도를 활용하여 중도해지를 지양할 것

- 투자의 3가지 요소 ; 종목 선택, 매매 타이밍 그리고 분산투자

- 위험자산 투자 적정비율 = 100 - 자기나이

- 매수는 기술, 매도는 예술

- 자산재분배(rebalencing)은 거래 비용을 감안하여 항상....가장 좋은 투자시점은 항상 바로 지금

 

- 통합연금포털 홈페이지 ; www.100lifeplan.fss.or.kr  

- 연금인출순서 : 과세제외금액 -> 비공제금액 -> 운용 수익 순